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소장펀드 추천 이유는 재테크와 세테크를 동시에 할 수 있는 상품으로서 서민층과 사회 초년생인 2030세대가 목돈을 마련하기에 적합한 상품이라고 할 수 있는데요.아주 간단하게 소장펀드에 관해 얘기하자면 5000만원 이하 근로소득자가 연간 600만원을 투자하면 240만원의 소득공제 혜택에 따라 연말정산시 40만원 가량을 돌려받을 수 있는 것입니다.
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소장펀드 가입 조건 및 소장펀드 가입 방법 알두세요^^
소장펀드 추천,소장펀드 소득공제 혜택은?
소득공제는 연간 600만 원을 납입할 경우 240만 원까지 소득공제 받을 수 있게 되는데요..이를 기준으로 할 때 연말 정산 시 환급액은 39만6000원입니다. 240만 원에 대해 종합소득세 15.0%, 주민세 1.5% 등 16.5%를 부과하지 않고 돌려준다는 것이죠.
이는 기존의 재형저축 대비 환급액이 5배가 넘는 것이라 할 수 있는데요. 재형저축 경우 연 4.5% 확정금리 상품으로 연간 한도액인 1200만 원을 저축하는 경우 7만5600 원 정도의 절세효과가 누릴 수 있습니다.
소장펀드 추천,소장펀드 어떤점이 좋을까?
소장펀드는 연소득이 8000만원이 될 때까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는데요. 특히 급여 상승으로 과세표준이 올라가면 세금혜택도 늘어나게 됩니다.소장펀드 가입 뒤 근로소득이 늘어나 과세표준이 4600만~8800만원 구간으로 이동해 종합소득세율 24%를 적용받으면 환급액도 연간 63만3600원으로 증가하게 되거든요.
무엇보다도 소장펀드는 가입기간이 10년이지만 소득공제 혜택은 11번 받을 수 있습니다.즉 올해 3월에 가입하면 2024년 3월이 만기인데 2024년 1~3월에 600만원을 납입하면 2024년 소득분에 대해서도 공제가 가능한 것이죠.하지만 최소 5년간 유지해야합니다.
소장펀드 연금저축펀드와 재형저축 펀드와 비교해보자
연금저축펀드는 올해부터 소득공제에서 세액공제로 바뀌게 되는데요.. 연금저축펀드는 소득규모와 관계없이 연간 400만원 한도에서 납입금액의 12%, 최대 48만원의 세금이 감면됩니다. 특별한 제한 없이 누구나 가입할 수 있다는 게 장점이며 지난해 소득세법 개정으로 1계좌 다수 펀드 가입도 가능해졌으며 중간에 다른 펀드로 자유롭게 갈아탈 수도 있습니다.
재형저축펀드는 이자와 배당소득세가 비과세되는데요. 재형펀드는 소장펀드와 같이 연소득 5000만원 이하 근로자와 더불어 종합소득 3500만원 이하 사업자도 가입할 수 있으며 분기당 300만원씩 연간 1200만원까지 낼 수 있습니다. 연 4.5% 확정금리 상품을 가정하고 연간 1200만원 한도까지 저축하면 7만5600원 정도의 절세효과가 있는 것이죠.
소장펀드 추천,소장펀드 가입 조건은?
가입자격은 연간 총급여 5000만 원 이하인 근로자인데요.가입 당시의 급여 기준으로 이후 급여가 인상되도 8000만 원까지는 소득공제 혜택을 받을 수 있으며 납입 한도는 연간 600만원입니다.
정해진 금액을 주기적으로 자동이체하는 정액적립식, 자유롭게 납입하는 자유적립식 등을 선택할 수 있으며. 가입기간은 최소 5년, 최장 10년입니다. 다만 5년 이내에 해지할 때는 총 납입액의 6% 가량을 추징(소득공제로 감면받은 세액 상당액에 해당)합니다.
소장펀드 가입 어디서 하나?
소장펀드는 자산총액 40% 이상은 국내 주식에 투자 하도록 되어있으며 은행·증권회사·보험회사 창구와 온라인펀드슈퍼마켓에서 가입할 수 있습니다.
연간 납입한도 600만원 이내에서는 한 사람이 여러 개의 소장펀드에 가입할 수 있는데요.가입한 펀드의 수익률이 저조하다면, 같은 자산운용사의 소장펀드로 세제 혜택을 유지하면서 갈아타기가 가능한 것이죠.허나 다른 운용사의 펀드로는 이동할 수 없고 해지 후 신규 가입만 가능하며 소장펀드 신규 가입이 중단되는 2016년 이후에도 운용사가 같다면 소장펀드끼리 갈아탈 수 있습니다.
소장펀드 추천,소장펀드 제출 서류
세무서와 국세청 홈택스 사이트(www.hometax.go.kr)에서 발급하는 소득확인증명서를 펀드 판매회사에 내면 되는데요. 매년 6월30일 이전에 가입한다면 각 회사에서 내주는 ‘근로소득 원천징수영수증’으로 대체할 수 있습니다..
1. 상단 메뉴에서 증명발급을 선택합니다.
2. 증명발급란에서 민원증명발급을 선택을 한 후에 소득확인증명서를 선택해주세요.
또한 다음달 중순 출범하는 온라인 ‘펀드 슈퍼마켓’에서 소장펀드에 가입하려면 추후 펀드온라인코리아 측에 팩스나 이메일로 소득증명서를 보내야 합니다.
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→부동산대책 보완책 발표,행복주택 축소,공유형모기지 접수
